Beräkna kreditvärdighet – vad du kan räkna ut själv

Uppdaterad 12 augusti 2026

Ditt exakta kreditbetyg går inte att räkna ut på egen hand. Varje kreditupplysningsföretag bedömer risken i en egen statistisk modell, på sin egen skala, med uppgifter som är registrerade hos just det företaget. Ett formulär som frågar efter inkomst och skulder har varken modellen eller uppgifterna.

Det du däremot kan få grepp om är vilka uppgiftstyper som brukar väga in och hur länge de ligger kvar. Vill du ha den faktiska siffran hämtar du den där den finns: en gratis kreditkoll hos uScore visar aktuell score, betalningsrisk och eventuella betalningsanmärkningar utan att kosta något.

UC-Score 0–999
Creditsafe 1–100
Omfrågan kvar 1 år
Anmärkning gallras 3 år
Kreditkoll 0 kr

Går det att beräkna sin kreditvärdighet själv?

Delvis. Du kan resonera dig fram till åt vilket håll bilden pekar, men inte till ett tal som någon annan känner igen. Skillnaden går rakt igenom tabellen nedan: den vänstra sortens frågor svarar du på med allmän kunskap, den högra sortens frågor kräver att någon slår upp vad som faktiskt står registrerat om dig.

Frågan du vill ha svar på	Går att räkna ut själv?	Så ligger det till
Vilka slags uppgifter kan väga in?	Ja, i grova drag	Creditsafe nämner registrerad inkomst, inkomstutveckling, tillgångar och betalningsanmärkningar som exempel på vad personscoringen tar hänsyn till
Vad brukar en personupplysning innehålla?	Ja	Konsumenternas anger deklarerad inkomst, aktuella skulder, tidigare omfrågningar, anmärkningar och kreditbetyg som vanliga poster
Hur länge syns det att någon frågat på mig?	Ja	En notering om kreditupplysning får ligga kvar i högst ett år, enligt Konsumenternas
Hur länge ligger en anmärkning kvar?	Ja	För en privatperson ska betalningsanmärkningen gallras senast efter tre år, enligt IMY
Vad är mitt UC-Score?	Nej	UC-Score i UC:s kreditkoll löper från 0 till 999 och beräknas i UC:s egen modell på UC:s uppgifter
Vad är min score hos Creditsafe?	Nej	Creditsafe använder 1–100 i fyra intervaller och räknar fram talet i sin egen prediktiva modell
Har jag en betalningsanmärkning?	Nej	Bara det kreditupplysningsföretag som registrerat anmärkningen kan svara, och Kronofogden hänvisar vidare dit
Stämmer uppgifterna som finns om mig?	Nej	En uppskattning kan aldrig avslöja ett fel i registret; det krävs att du ser din faktiska kreditbild
Vad kommer kreditgivaren fram till?	Nej	Kreditgivaren lägger sina egna regler, ditt sökta belopp och ibland ett annat företags uppgifter ovanpå bedömningen

Varför kan en kalkylator inte visa din riktiga score?

För att tre saker saknas i formuläret, och alla tre är avgörande.

Skalan är aktörsspecifik. UC anger 0–999 för sitt UC-Score, medan Creditsafe använder 1–100 fördelat på fyra intervaller. Ett tal från den ena skalan går inte att räkna om till den andra, och samma färg betyder inte samma sak hos två företag. Redan där faller idén om ett universellt resultattal.
Indata är registrerade, inte inskrivna. Bedömningen bygger på vad som finns registrerat: deklarerad inkomst, aktuella skulder, tidigare omfrågningar och eventuella anmärkningar. Det du själv skriver in i ett fält är en uppfattning om din ekonomi, inte de uppgifter modellen faktiskt läser.
Modellen är företagets egen. Creditsafe beskriver sin scoring som en statistisk och prediktiv riskbedömning framtagen i egna modeller. Ett publikt formulär kan inte återskapa den bedömningen.

UC uppger att UC-Score i Kreditkollen går från 0 till 999, vilket visar att det inte finns en enda gemensam svensk score-skala.

UC, Vad är ett UC-score?

Konsekvensen är enkel: ett tal som en sajt räknar fram åt dig kan i bästa fall likna en riktig score, men det är inte den siffra en kreditgivare ser. Vad talen betyder när de väl är på plats går igenom under vad ett kreditscore faktiskt mäter, och de ord som återkommer i upplysningar är samlade i ordlistan över kreditupplysningsord.

Illustrerat arkivkort med en miniräknare bredvid två olika sifferskalor som inte går att lägga över varandra. — Två företag, två skalor. Det är därför ett uppskattat tal inte får någon mening förrän du vet vems skala det står på.

Vilka uppgifter väger in i bedömningen?

De uppgifter som modellerna arbetar med kommer från register, inte från ansökningsformuläret. Creditsafe lyfter fram registrerad inkomst, hur inkomsten utvecklats, tillgångar och betalningsanmärkningar. Konsumenternas beskriver att en kreditupplysning kan omfatta deklarerad inkomst, aktuella skulder, tidigare omfrågningar, anmärkningar och ett kreditbetyg.

Konsumenternas anger att en kreditupplysning kan omfatta bland annat deklarerad inkomst, aktuella skulder, tidigare omfrågningar och betalningsanmärkningar.

Konsumenternas, kreditprövning och kreditupplysning

Tiden spelar också in, eftersom den styr vad som över huvud taget finns kvar att bedöma. En notering om att någon frågat på dig får ligga kvar i högst ett år, och en privatpersons betalningsanmärkning ska gallras senast efter tre år. En uppskattning som du gör i dag kan alltså bygga på något som redan har fallit bort ur registret.

Att uppgifterna får behandlas alls följer av kreditupplysningslagen. IMY förklarar att uppgifter inom kreditupplysningsverksamhet får behandlas utan samtycke, men inte sparas längre än vad som behövs.

En personupplysning får bara lämnas ut när det finns ett legitimt behov, exempelvis vid en kreditprövning. Ett formulär där du själv fyller i uppgifter kan inte återskapa ett officiellt kreditbetyg från ett kreditupplysningsföretag.

Se din faktiska siffra i stället för en uppskattning

Det närmaste ett svar du kan komma utan att beställa något är en gratis kreditkoll: samma sorts tal som modellerna räknar fram, men hämtat ur registret i stället för gissat.

Bäst för kostnadsfri löpande kontroll

uScore

0 kr, gratis för alltid

Score 1–100
Creditsafe-data
Betalningsrisk
Historik sparas

Kreditkollen hämtar uppgifterna från Creditsafe när du loggar in och visar kreditscore, betalningsrisk och eventuella betalningsanmärkningar tillsammans med en förklaring till vad som ligger bakom talet. Det är alltså inte en uppskattning som ska gälla ungefär, utan bedömningen som den ser ut i dag. Eftersom historiken ligger kvar mellan besöken kan du följa samma mått över tid, vilket säger betydligt mer än att räkna om ett fiktivt tal med jämna mellanrum.

Talet kommer ur registret i stället för ur ett formulär, med score, risknivå och eventuella anmärkningar i samma vy
uScore anger 0 kr och gratis för alltid för kreditkollen, och medlemskapet går att ta bort när du vill
Förklaringen till vad som påverkar talet gör siffran användbar, inte bara mätbar
En automatisk bostadsvärdering med månatlig uppdatering ingår för den som vill se hela ekonomibilden
Talet ligger på Creditsafes skala 1–100 och är därför inte ditt UC-Score
Kontrollen visar din bild hos ett företag, inte hur en enskild kreditgivare kommer att väga den

Passar: dig som hellre byter en uppskattning mot en aktuell siffra och sedan kan följa den.

Se din kreditscore hos uScore Annonslänk

Vad gör du i stället för att räkna?

Byt ut räkneövningen mot två saker som faktiskt ger besked. Först: se vad som står registrerat, så att du vet om det finns en anmärkning eller en uppgift som inte stämmer. Det är den enda vägen till svaret, och de tre vägarna till din egen kreditbild går igenom vilken av dem som passar din fråga.

Sedan: håll dig till en och samma aktörs mått när du följer utvecklingen. Rör sig talet uppåt på Creditsafes skala har något förbättrats i det företagets bild av dig, och det säger något. Att jämföra ett tal från en aktör med ett tal från en annan säger däremot ingenting alls, eftersom skalorna aldrig var byggda för att läggas bredvid varandra.

Ett kreditbetyg är en modellberäknad bedömning. Det är ingen garanti och inget förhandsbesked, vare sig det kommer ur en kontroll eller ur en uppskattning. Hur bedömningen hänger ihop i stort finns samlat under vad kreditvärdighet bygger på.

Sluta gissa på siffran

Kreditkollen hos uScore kostar 0 kr, visar score, betalningsrisk och eventuella anmärkningar, och sparar utvecklingen så att du kan följa den över tid.

Hämta din kreditscore hos uScore Annonslänk

Vanliga frågor om att beräkna kreditvärdighet

Kan jag räkna ut mitt exakta kreditscore själv?

Nej. Talet räknas fram i kreditupplysningsföretagets egen modell, på uppgifter som är registrerade hos det företaget. Du kan förstå vilka uppgiftstyper som brukar väga in, men den exakta siffran finns bara hos den som räknat fram den.

Varför ger två tjänster olika kreditbetyg?

För att de mäter på olika skalor och med olika uppgifter. UC anger 0–999 för sitt UC-Score, Creditsafe använder 1–100 i fyra intervaller, och företagen har var sitt register och var sin modell. Två olika tal är alltså inte ett tecken på att något är fel, utan på att du tittar på två skilda bedömningar.

Räcker min inkomst och mina skulder för att beräkna en score?

Nej. Inkomst och skulder är två poster bland flera, och Creditsafe nämner även inkomstutveckling, tillgångar och betalningsanmärkningar. Dessutom räknar modellen på de uppgifter som finns registrerade, inte på de belopp du själv skriver in, så samma två siffror kan ge olika resultat för två personer.

Är en kalkylator samma sak som en kreditupplysning?

Nej, och skillnaden är större än den låter. En kreditupplysning är uppgifter som ett kreditupplysningsföretag lämnar ut, och för en privatperson krävs ett legitimt behov, exempelvis en kreditprövning. En kalkylator gör ingen sådan förfrågan, tittar inte i något register och lämnar inte heller den kostnadsfria kopia som följer med en riktig personupplysning.