Vad innehåller en kreditupplysning?
Uppdaterad
En kreditupplysning kan innehålla identitetsuppgifter, deklarerad inkomst, fastighetsinnehav, lån och krediter, betalningsanmärkningar, skuldsaldo och tidigare förfrågningar om dig, tillsammans med kreditupplysningsföretagets egen bedömning i form av ett score eller en riskklass. Exakt vilka fält som finns med beror på vilket företag som svarar och vilken rapporttyp som beställts, så två upplysningar om samma person kan se olika ut.
Uppgifterna delar sig i två lager. Det ena är sådant som faktiskt har registrerats, till exempel en betalningsanmärkning. Det andra är företagets egen tolkning av det, till exempel en riskprognos. Den skillnaden avgör vad du kan göra åt en uppgift som ser fel ut.
- Identitet och adress
- Ekonomi och egendom
- Krediter och anmärkningar
- Bedömningen märks separat från fakta
Vilka uppgifter kan finnas i en kreditupplysning?
De flesta rapporter går att dela in i fyra grupper. Hur fylliga de är beror på aktören, så tabellen visar vad som kan förekomma, inte vad varje upplysning faktiskt innehåller.
| Fältgrupp | Kan innehålla | Status |
|---|---|---|
| Identitet och adress | Namn, personnummer och folkbokföringsadress | Kan förekomma; beror på rapporttyp |
| Ekonomi och egendom | Deklarerad inkomst, ibland flera år bakåt, samt fastighetsinnehav och andra tillgångar | UC-exempel, varierar mellan aktörer |
| Krediter och betalningshistorik | Registrerade lån och krediter, betalningsanmärkningar och skuldsaldo | Aktörsspecifikt urval |
| Förfrågningar och bedömning | Tidigare förfrågningar om dig samt företagets eget score eller riskklass | Bedömning, inte en registrerad händelse |
Syns min inkomst och mitt fastighetsinnehav?
Kan göra det. UC beskriver sin fullständiga personupplysning med bland annat två års deklarerad inkomst och fastighetsinnehav, men det är UC:s beskrivning av sin egen produkt, inte ett löfte om vad varje upplysning innehåller. Lagen sätter samtidigt gränser för vad som får tas med: känsliga personuppgifter är som huvudregel förbjudna i kreditupplysningsverksamhet, och för dig som privatperson utan näringsverksamhet begränsas dessutom vilka betalningsförsummelser och vilket kreditmissbruk som får ingå.
Kreditupplysningslagen förbjuder som huvudregel att känsliga personuppgifter behandlas i kreditupplysningsverksamhet, och för privatpersoner som inte är näringsidkare begränsas vilka betalningsförsummelser och vilket kreditmissbruk som får ingå i en upplysning.
Kreditupplysningslagen (1973:1173), 6 och 7 §§Är betalningsanmärkning och skuldsaldo hos Kronofogden samma sak?
Nej, även om de hänger ihop. En betalningsanmärkning sätts av kreditupplysningsföretaget, oftast efter att en skuld gått till inkasso eller Kronofogden. Skuldsaldot i sig är något annat: det är summan av vad du är skyldig hos Kronofogden just nu, och det kan finnas eller minska utan att en ny anmärkning tillkommer. En gammal anmärkning kan alltså ligga kvar i upplysningen även om skulden bakom den redan är betald.
Är en kreditscore en uppgift eller en bedömning?
En bedömning. Ett score eller en riskklass byggs av kreditupplysningsföretaget utifrån de registrerade uppgifterna och är en modellberäknad riskprognos, inte ett faktum om dig och inte en garanti. UC anger till exempel skalan 0–999 för UC-Score i Kreditkollen, men det är UC:s egen skala. Ett tal från ett företag går inte att jämföra med ett annat företags score eller riskklass, även om båda ser ut som siffror.
Vad gör du om en uppgift verkar fel?
Kreditupplysningsföretaget ska utan dröjsmål utreda en uppgift det finns anledning att misstänka är felaktig eller missvisande. Hela gången, från vem du kontaktar till vart du vänder dig om inget händer, går genomgången av kreditupplysningar och dina rättigheter igenom steg för steg.
Har du redan ett dokument i handen är det ofta en omfrågandekopia. Den läses på ett eget sätt, med avsändaren och frågeställaren överst.
Vanliga frågor om innehållet i en kreditupplysning
Syns tidigare kreditupplysningar om mig i rapporten?
Ofta, som en egen rad över tidigare förfrågningar. Uppgiften om att en upplysning begärts eller lämnats ut om dig som privatperson gallras dock senast ett år efter att begäran gjordes, så en förfrågan försvinner ur registret med tiden.
Varför innehåller två kreditupplysningar om samma person olika mycket?
Därför att de kommer från olika kreditupplysningsföretag eller olika rapporttyper. UC beskriver till exempel både en fullständig personupplysning och en mindre omfattande variant, och andra aktörer har sina egna register. Vilket företag som frågas avgör alltså hur fyllig upplysningen blir.
Räknas ett skuldsaldo hos Kronofogden som en egen rad i upplysningen?
Det beror på aktören och rapporttypen, men skuldsaldot hålls normalt isär från betalningsanmärkningen som en egen uppgift. Anmärkningen visar att något gått fel tidigare, skuldsaldot visar vad som är obetalt just nu.
Kan jag se exakt vilka uppgifter som lämnades ut om mig?
Ja, i den kreditupplysningskopia du ska få kostnadsfritt när en personupplysning om dig lämnas ut. Vad kopian innehåller rad för rad förklaras i genomgången av omfrågandekopian.
Behöver alla fyra fältgrupper finnas med i en upplysning?
Nej. Grupperna beskriver vad som kan förekomma, inte en checklista varje rapport måste bocka av. En mindre omfattande rapporttyp kan till exempel sakna fastighetsuppgifter helt, medan en fullständig personupplysning tar med fler av grupperna samtidigt.