Hur påverkar skulder och krediter kreditvärdigheten?
Uppdaterad
Skulder, lån och borgensåtaganden hör till det en kreditgivare kontrollerar när återbetalningsförmågan bedöms, enligt Konsumenternas. En kreditupplysning kan dessutom visa ett skuldsaldo hos Kronofogden eller en betalningsanmärkning, men de tre sakerna är inte samma sak och registreras av olika aktörer.
Vilken av dem det handlar om avgör vad som går att göra. En löpande kredit är inte en anmärkning, och en betald skuld är inte automatiskt borta ur historiken.
- Skuld ≠ anmärkning
- Anmärkning gallras efter 3 år (IMY)
- En av flera uppgifter i bedömningen
Syns alla mina skulder i en kreditupplysning?
Inte alltid som en samlad lista, men uppgifter som hör ihop med skulder gör det ofta. Konsumenternas skriver att en kreditgivare kan kontrollera skulder, andra lån och eventuella borgensåtaganden vid en kreditprövning, och att en kreditupplysning bland annat kan visa betalningsanmärkningar och skuldsaldo hos Kronofogden.
Creditsafe nämner samtidigt tillgångar, taxerad inkomst och betalningsanmärkningar bland de uppgifter som ligger till grund för personscoren, så en enskild skuldpost är sällan hela förklaringen till ett tal.
En betalningsanmärkning är en uppgift hos kreditupplysningsföretaget om att en skuld inte har betalats i tid. Den är alltså inte själva skulden, utan noteringen om att betalningen uteblev.
IMY, om betalningsanmärkningar| Vad som kan synas | Vem har uppgiften | Vad det inte är |
|---|---|---|
| Lån, krediter, borgensåtaganden | Kreditgivaren kontrollerar dem vid en ny kreditprövning | Inte i sig en betalningsanmärkning |
| Skuldsaldo hos Kronofogden | Kronofogden, som registrerar aktiva skulder hos myndigheten | Inte samma sak som en betalningsanmärkning hos ett kreditupplysningsföretag |
| Betalningsanmärkning | Kreditupplysningsföretaget, om en skuld inte betalats i tid | Inte själva skulden, och betalning raderar den inte automatiskt |
Full genomgång av just skillnaden mellan en aktiv skuld hos myndigheten och en anmärkning finns under hur ett skuldsaldo hos Kronofogden hänger ihop med kreditupplysningen, och en sida-vid-sida-jämförelse finns under betalningsanmärkning eller skuldsaldo – vad är skillnaden.
Försvinner en anmärkning när skulden är betald?
Inte automatiskt. IMY är tydlig med att en betalning efter Kronofogdens utslag inte raderar en korrekt registrerad anmärkning på egen hand. För en privatperson ska den i stället gallras senast tre år efter den dag anmärkningen tillkom, oavsett när skulden regleras.
Två av raderna blandas ofta ihop, och de betyder olika saker för din bedömning. Skillnaden mellan betalningsanmärkning och skuldsaldo reder ut vilken som är vilken.
Vanliga frågor om skulder och kreditvärdighet
Är en skuld hos Kronofogden samma sak som en betalningsanmärkning?
Nej. Ett skuldsaldo hos Kronofogden betyder att ett mål finns registrerat hos myndigheten, medan en betalningsanmärkning är kreditupplysningsföretagets egen notering om att en skuld inte betalats i tid. Kronofogden hänvisar den som undrar om en anmärkning finns vidare till kreditupplysningsföretagen.
Syns alla mina skulder i en kreditupplysning?
Inte som en fullständig lista över varje faktura, men skulder, andra lån och borgensåtaganden hör till det en kreditgivare kan kontrollera vid en kreditprövning, enligt Konsumenternas. Ett skuldsaldo hos Kronofogden och en betalningsanmärkning kan också synas.
Försvinner en anmärkning när jag har betalat skulden?
Nej, inte per automatik. En korrekt registrerad anmärkning ligger normalt kvar gallringstiden ut även om skulden regleras, enligt IMY. En betalning som precis registrerats kan dessutom synas som obetald under en kort period.
Hur länge kan en betalningsanmärkning finnas kvar?
För en privatperson ska den gallras senast tre år efter den dag anmärkningen tillkom, enligt IMY. Tiden räknas från registreringen, inte från den dag skulden betalas.
Kan en skuld vara den enda orsaken till ett lägre betyg?
Sällan ensam. Creditsafe räknar tillgångar, taxerad inkomst och betalningsanmärkningar till de uppgifter som vägs samman, så en skuldpost bedöms tillsammans med annat och inte isolerat.
Vill du se om något av det här faktiskt är registrerat på dig, i stället för att gissa, finns de olika sätten att kolla sin kreditvärdighet samlade. Den bredare genomgången av vad som väger in finns under vad som påverkar kreditvärdigheten.