Vad är kreditvärdighet?
Uppdaterad
Kreditvärdighet är den bedömda förmågan och risken för att du sköter en kredit och betalar enligt villkoren. Det är en bedömning, inte en lagreglerad nivå och inte ett tal som gäller likadant hos alla aktörer.
Ordet blandas ofta ihop med kreditupplysningen som bedömningen bygger på och med det score eller den riskklass ett enskilt kreditupplysningsföretag väljer att visa den med. De tre hänger ihop utan att vara samma sak, och den skillnaden avgör vad du faktiskt kan göra åt ett ord i ett brev.
Vad skiljer kreditvärdighet från en kreditupplysning?
Kreditupplysningslagen definierar en kreditupplysning som uppgifter, omdömen eller råd som används för att bedöma någons kreditvärdighet eller ekonomiska vederhäftighet. Upplysningen är alltså det underlag en bedömning görs på, medan kreditvärdigheten är själva bedömningen. Ett kreditupplysningsföretags score eller riskklass är i sin tur bara det sätt just det företaget valt att visa sin bedömning på.
| Ord | Vad det är | Vem bestämmer det |
|---|---|---|
| Kreditupplysning | Uppgifter, omdömen eller råd som samlas in inför en bedömning | Kreditupplysningsföretaget som lämnar upplysningen |
| Kreditvärdighet | Den bedömda förmågan och risken bakom uppgifterna | Ingen enskild aktör äger begreppet |
| Score eller riskklass | Ett tal eller en klass som visar bedömningen på en bestämd skala | Det enskilda kreditupplysningsföretaget |
En kreditupplysning är uppgifter, omdömen eller råd som lämnas till ledning för bedömning av någon annans kreditvärdighet eller ekonomiska vederhäftighet.
Kreditupplysningslagen (1973:1173), 2 §Betyder ett lågt tal samma sak hos alla kreditupplysningsföretag?
Nej. Varje kreditupplysningsföretag bygger sin egen modell och sin egen skala, och talen går inte att räkna om till varandra. UC:s skala för UC-Score i Kreditkollen går från 0 till 999. Creditsafe använder i stället 1 till 100 för sin personscore. Ett tal som känns lågt hos den ena aktören kan alltså se helt annorlunda ut hos den andra, utan att någon uppgift har ändrats.
Konsumenternas beskriver att kreditupplysningsföretaget lämnar omdömen och råd om kreditvärdighet, medan kreditgivaren sedan gör sin egen kreditprövning utifrån hela din ekonomi. Ett score är alltså ett underlag för kreditgivarens bedömning, inte samma sak som beslutet i sig.
Varför fick jag en kopia när någon tog en upplysning på mig?
Därför att lagen kräver det. När en kreditupplysning om en fysisk person lämnas ut ska personen samtidigt och kostnadsfritt få en skriftlig kopia, och av den framgår både vem som frågade och vilka uppgifter som lämnades. IMY beskriver kopian som en del av rätten att kontrollera vad som faktiskt är registrerat, inte som ett besked om ett beslut. Vad en sådan upplysning i övrigt kan innehålla går igenom under vad en kreditupplysning är.
Ordet i sig säger inget om just din situation. Det gör däremot uppgifterna bakom bedömningen, och din egen kreditbild går att hämta gratis. Stöter du på fler begrepp under tiden finns de förklarade i ordlistan.
Vanliga frågor om kreditvärdighet
Är kreditvärdighet och kreditupplysning samma sak?
Nej. Kreditupplysningen är uppgifterna, omdömena och råden som samlas in. Kreditvärdigheten är den bedömning som görs utifrån dem. Ett kreditupplysningsföretags score eller riskklass är i sin tur bara det sätt företaget valt att visa just sin bedömning på.
Är en kreditscore samma hos alla kreditupplysningsföretag?
Nej, varje företag har sin egen modell, sitt eget register och sin egen skala. Ett tal från ett företag säger därför ingenting om vad du skulle få hos ett annat, även om båda kallar det för kreditscore.
Vad betyder UC-Score mellan 0 och 999?
UC-Score är UC:s egen skala i tjänsten Kreditkollen, och den går från 0 till 999. Talet är specifikt för UC:s modell och register, och det går inte att jämföra rakt av med ett tal från ett annat kreditupplysningsföretag.
Varför fick jag en kopia när någon tog en upplysning på mig?
Därför att lagen kräver att du får veta om saken. När en kreditupplysning om dig lämnas ut ska du samtidigt och kostnadsfritt få en skriftlig kopia som visar vem som frågade och vilka uppgifter som lämnades. Kopian är inte ett besked om ett beslut, bara en bekräftelse på att en upplysning har lämnats.
Kan en betalningsanmärkning och en skuld vara två olika saker?
Ja. En betalningsanmärkning är en notering hos kreditupplysningsföretaget om att en skuld inte betalats i tid, medan ett skuldsaldo hos Kronofogden är en annan registrering hos en annan myndighet. De uppstår vid olika tillfällen, och en av dem kan finnas utan den andra.